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Conoce qué ocurre cuando deja de pagar un crédito hipotecario

vivienda con jardin

Cuando nos compramos una casa, esperamos tener la cuantía suficiente para pagar la hipoteca mes a mes hasta cumplir con el plazo y decir “esta casa es mía”. Lo que pasa es que no todos lo cumplen y se producen periodos de morosidad. ¿Qué significa dejar de pagar una hipoteca? ¿Qué ocurre cuando dejas de pagar un crédito hipotecario?

  • Pierdes el derecho a estar cerca de tener una casa propia.
  • Pierdes el dinero que ya has ido pagando por la hipoteca.
  • Adquieres un registro negativo en el Buró de crédito.

Y, cómo no, la posibilidad de que te embarguen la vivienda… Si se trata de los institutos de vivienda, el proceso de embargo de una vivienda puede estar entre los 10 y los 20 años pero si se trata del banco… el proceso es mucho menor, entre 1 y 3 años. Todo esto ocurrirá si dejas de pagar un crédito hipotecario.

Debes saber que hay tres niveles de endeudamiento hipotecario:

  • Primer nivel: cuando el cliente paga pero le cuesta bastante trabajo hacerlo.
  • Segundo nivel: cuando lleva unos 90 días sin pagar pero puede recuperarse e ir pagando.
  • Tercer nivel: cuando lleva más de 90 días sin pagar y sólo puedes dar tu vivienda a cambio.

Opciones para no quedarte sin hogar

Para no llegar a estos niveles, es mejor que antes de contratar cualquier crédito hipotecario cuentes con un fondo propio de emergencia de al menos 5 meses para que puedas tener un pequeño “colchón” si un día te quedas sin trabajo.

Expertos incluso aseguran que si no puedes seguir pagando una vivienda lo mejor es venderla para tener liquidez y no esperar a estar más endeudado y caer en morosidad. Si no sabes que hacer ante una situación de posible morosidad, acércate al banco y coméntales la situación.

Si has contratado un crédito Infonavit, tienes algunos programas estandarizados que van acumulando los intereses y aunque escojas los planes de ayuda verás que su deuda sigue creciendo…¡Tenga cuidado!

Habitacion hipoteca

Consejos para salvar tu casa

  1. Acércate a la entidad financiera que te financió la vivienda y coméntale tu situación para poder poner remedio.
  2. Si tienes la suerte de que tu entidad sea un banco, pídeles una reestructura de pagos.
  3. En el caso de Infonavit, si un trabajador se queda sin empleo tiene derecho a una prórroga de pago de la hipoteca de 12 meses consecutivos o de 24 alternados como máximo durante todo el tiempo que dura el crédito hipotecario.
  4. También con Infonavit puedes solicitar la reducción de la mensualidad pero eso sí, esto tiene un costo…

¿Qué pasa cuando no llegamos a ningún acuerdo o no hacemos lo anterior?

  1. El banco te llamará cuando notifique que no has pagado la cuota un mes y te preguntará la razón. Es en ese momento cuando debes tratar de negociar condiciones.
  2. Pasados los primeros tres meses sin pagar, el banco te requerirá el pago. Si puedes pagar una parte, el banco te dejará pagar inicialmente entre el 30% y el 70% de la hipoteca total.
  3. Si ha pasado ya medio año y se sigue sin pagar, el banco tomará acciones legales. Esto siempre será el embargo…

La deuda de una vivienda siempre puede ser traspasada a otra persona que esté interesada en comprarte la casa, lo que pasa que ni el Infonavit ni los bancos aceptan esto. En ese caso, tendrías que liquidar la deuda ante el notario.

Ahora ya tienes toda la información necesaria sobre qué pasa si dejas de pagar un crédito hipotecario. ¡Nos leemos en el siguiente post!

Clikalia

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2 Comments

  1. que sucede con el Fovissste???
    que pasa si quiero vender mi propiedad y todavia tengo una hipoteca???

    1. Buenos días,
      Si quiere poner su casa en venta y todavía tiene una hipoteca, deberá hablar con su entidad bancaria e informarse de las normas y condiciones que establecieron en el contrato de crédito hipotecario.
      ¡Esperamos haber sido de ayuda!

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