En el post de hoy vamos a hablar de la renta vitalicia inmobiliaria, de lo que supone una cesión de un inmueble a cambio de una renta vitalicia y te hablaremos de que existe un simulador de renta vitalicia inmobiliaria que te ayudará a tomar las decisiones oportunas. La renta vitalicia inmobiliaria es un contrato con el banco mediante el cual las personas de más de 70 años de edad reciben una renta vitalicia a cambio de la cesión de su vivienda, pero pudiendo vivir en ella el resto de su vida. A la hora de hacer el cálculo de la renta vitalicia inmobiliaria, debes cumplir:
- Ser mayor de 70 años y ser el propietario de la vivienda.
- La edad, sexo y valor de la vivienda determinarán la renta vitalicia por tu vivienda habitual a percibir.
- Que no le importe realizar el traspaso de su propiedad.
Debes saber que existen tres tipos de rentas vitalicias por vivienda: clásica, por traslado a una residencia y la renta vitalicia escalonada. Renta vitalicia clásica: La venta de vivienda en mayores de 65 años por una renta vitalicia supone que puedas seguir disfrutando de tu vivienda de por vida. Además, tras tu fallecimiento las personas que están a tu cargo recibirán una pensión y la posibilidad de quedarse en la vivienda. Y con este tipo de renta, toda trasmisión de la propiedad habitual de alguien mayor de 70 años no tiene que tributar en el Impuesto de Renta de Personas Físicas (IRPF). Y en este tipo de renta, el valor no variará nunca desde el momento de su contratación.
Para hacer el cálculo de la renta vitalicia inmobiliaria, debes atender a:
-La edad del cliente y su esperanza de vida.
-Patrimonio
-Cuánto quiere dejar a los herederos.
Renta vitalicia por traslado a residencia: Ya sabes que también se refiere a la venta de vivienda en mayores de 65 años para una renta vitalicia. Con este tipo de renta, recibirás una pensión extra a la que ya tiene s de manera que podrás elegir la residencia a la que quieres ir. Y si tienes a alguien a tu cargo, se podrá ir contigo a la residencia. Lo mejor de este tipo de rentas vitalicias es que si falleces, la otra persona recibirá una pensión para que pueda seguir viviendo en la residencia.
Renta vitalicia escalonada: Volvemos a recordar que se trata de una cesión de la vivienda a cambio de una renta vitalicia. En este tipo de renta, la pensión se divide en dos partes: por un lado en la inicial (puede durar desde los 10 a los 20 años) y luego otra parte donde disminuye en un 50% y 75%. Y lo mejor es eso, poder elegir durante cuántos años recibirás una pensión mayor. Con lo que puedes previamente realizar el cálculo de la renta vitalicia inmobiliaria según tus preferencias. Seguramente en los primeros años de jubilación sea lo ideal, dado que son tus años de disfrute tras el trabajo y ahora puedes hacerte esos viajes soñados. ¿Qué beneficios fiscales tienes con este tipo de renta vitalicia de vivienda habitual? Si tienes entre 66 y 69 años, el porcentaje exento de tributación es del 80% y si tienes 70 o más, un 92%.
Además, te interesará saber que no tendrás que pagar gastos de comunidad y seguro del hogar. Ventajas de vender tu vivienda para una renta vitalicia:
-Podrás seguir viviendo en tu casa habitual durante toda tu vida.
-Si la entidad no paga una mensualidad al contratante, éste volvería a tener la titularidad entera de su vivienda sin tener que devolver las mensualidades anteriores.
Es normal que te surjan dudas y la confundas con la Hipoteca Inversa. La renta vitalicia de vivienda habitual te permite obtener una rentabilidad de la vivienda a través de una renta mensual y la hipoteca inversa es un préstamo hipotecario para mayores de 65 años por el cual se te proporciona una renta periódica por el valor de la vivienda y, además, el préstamo no se paga en vida sino una vez que falleces.
Renta vitalicia por venta de vivienda
A continuación, debes saber cuáles son los elementos patrimoniales de los que hablamos cuando nos referimos a la renta vitalicia por venta de vivienda:
–Puede ser una vivienda secundaria.
-Garaje y trastero.
-Terreno.
-Acciones.
-Fondos de inversión.
-Bienes afectos a alguna actividad económica.
Entonces, dependiendo del tipo de propiedad y del porcentaje de propiedad que tuviera el propietario, las deducciones del IRPF son más o menos elevadas. Si se tratara de una vivienda habitual de un propietario mayor de 65 años, quedaría exento. Pero si en una vivienda habitual tenemos dos propietarios, uno mayor de 65 años y el otro menor, sólo se aplica esta extinción a la parte de la persona mayor de 65 años. Pero si hablamos de una venta de vivienda secundaria por renta vitalicia, la extinción del 100% del pago se aplica si el mayor de 65 años reinvierte la ganancia obtenida de la venta en una renta vitalicia por vivienda. Para este tipo, debemos cumplir una serie de requisitos:
- La cantidad máxima cuya reinversión en las rentas vitalicias por venta de vivienda que dará derecho a aplicar la exención es de 240000€.
- Cuando la reinversión sea menor a lo percibido en la transmisión, se excluye de tributar la parte proporcional a la ganancia patrimonial obtenida por la cantidad reinvertida.
¿Cómo calcular la renta vitalicia inmobiliaria? Para conocer cuál es la renta vitalicia que te queda por transmitir tu vivienda al banco, te dejamos una orientación aproximada que ha hecho la Agencia Tributaria con una tabla de porcentajes para aplicar a la hora de tributar según la edad del propietario.
- Un 40% cuando el rentista tenga menos de 40 años.
- Un 35% cuando el rentista tenga entre los 40 y los 49 años.
- Un 28% cuando el rentista tenga entre 50 y 59 años.
- Un 24% cuando el rentista tenga entre 60 y 65 años.
- Un 20% cuando el rentista tenga entre los 66 y los 69 años.
- Un 8% cuando el rentista tenga más de 70 años.
Simulaciones de rentas vitalicias inmobiliarias
No nos podemos ir sin dejarte algunos ejemplos de renta vitalicia inmobiliaria. Asimismo, debes saber que existen varias empresas online que actúan como simulad or de renta vitalicia inmobiliaria. En la mayoría de sitios sólo tienes que ingresar tu nombre, tu edad, un teléfono de contacto y el valor de la vivienda. Vamos a ponerte un ejemplo. Si te decides por la venta de tu vivienda por una renta vitalicia con 70 años y una casa por valor de 200.000€:
- Una mujer cobraría 348€ y un hombre 443€.
Aunque no podemos darte un precio concreto, porque varía en función de diferentes características del hombre o mujer en cuestión. Esperamos haberte sacado de dudas sobre la venta de viviendas de mayores de 65 años con renta vitalicia y con que gracias a un simulador de renta vitalicia inmobiliaria puedes contemplar la opción de llevarlo a cabo o no. En cualquier caso, si finalmente necesitas dinero para poder irte a una residencia, en Clicpiso te compramos directamente tu casa en tan sólo 7 días, sin comisiones ni honorarios y te pagamos de inmediato el día de la firma. No te preocupes por tener liquidez. ¡Nos leemos en el próximo post! 😉
