La compra de una primera casa es un momento muy emocionante e importante en la vida de una persona, pero también es un momento en el que surgen muchas complicaciones y preguntas que necesitamos resolver para elegir lo mejor para nosotros mismos.
En este post te damos la respuesta a todas esas preguntas y te daremos consejos para que no se te escape ni una. Aquí encontrarás la solución para no equivocarte al firmar tu hipoteca y las ventajas de firmar tu primera hipoteca si eres menor de 35 años.
Debes contar con ahorros para la entrada e impuestos por la compra de tu vivienda
Antes de comprar una casa y pedir una hipoteca debes fijarte bien en tus ahorros, los que determinarán en qué rango de precios te sitúas. Por lo general, debes tener ahorrado al menos un 20% del valor total de la vivienda para poder dar. Además, debes sumar a éstos un 10-12% de ahorros adicionales para poder pagar los impuestos por su compra.
Por ejemplo, para comprar una casa de 390.000€ necesitas tener ahorrados 78.000 para dar la entrada y 39.000€ para pagar impuestos. Por lo tanto, tus ahorros deben ser mínimo de un total de 117.000€.
Qué tipo de hipoteca elegir
A la hora de pedir una hipoteca, es importante preguntar por varios bancos y estudiar detenidamente las condiciones, que siempre dependerán de tu situación económica y laboral y las características de la vivienda que quieres comprar.
Una de las preguntas que más surgen es el tipo, que puede ser fijo o variable. Antes de continuar con este punto, vamos a definirlos para saber diferenciarlos:
- Hipoteca fija: con este tipo de hipoteca te vas a asegurar pagar siempre la misma cantidad todos los meses independientemente de los cambios en el mercado. Esta es la opción más estable.
- Hipoteca variable: al contrario que la fija, este tipo de hipoteca depende mucho de los cambios del mercado, por lo que no todos los meses pagarás exactamente lo mismo. Con el tipo variable se revisará a la baja o al alza cada seis meses o un año.
La realidad es que no hay una respuesta objetiva a esta cuestión, ya que las hipotecas suelen firmarse para ser pagadas en muchos años y seguramente los tipos no siempre se mantengan bajos. Antes de tomar una decisión, valora tu situación personal y tus ingresos actuales.
La TAE es otro elemento que debes tener en cuenta para contratar tu hipoteca, es decir, el precio que el banco te va a cobrar por prestarte el dinero. Esta tasa se va a ver afectada por el tipo de interés y los plazos en el que se paga la hipoteca.
Cómo debe ser tu situación económica y laboral
En este punto pensarás «cuánto más gane y tenga ahorrado, mejor». Realmente sí, pero hay más cosas que debes tener en cuenta:
- Por un lado, sé realista con tu capacidad de endeudamiento. El banco debe tener esa seguridad de que le devuelvas el préstamo, por lo que analizará tu solvencia (te pedirá justificación de tus ingresos, tipo de contrato laboral e incluso la antigüedad en la empresa). Además, el banco consultará tu informe de riesgos para comprobar si tienes otro préstamo (por ejemplo si te estás comprando un coche) u otras deudas (tarjetas, crédito…)
- Por otro lado, debes tener ahorros, ya que es otra forma de dar seguridad al banco y demostrarle que puedes administrarte económicamente.
Hipotecas y ayudas para menores de 35 años
Si eres menor de 35 años y buscas comprar tu primera vivienda, te aconsejamos que eches un vistazo a los planes de ayuda que ofrecen las diferentes comunidades autónomas para este colectivo. Además, muchos comparadores de hipotecas te ayudan a conseguir esas condiciones especiales con algunas entidades bancarias, como Clikalia con su campaña «Tu primer hogar» asociada a otros descuentos en viviendas.
¿Cuáles son los requisitos que debes reunir para entrar en estas ayudar y beneficios de los que te hablamos si vas a comprar tu primera vivienda?
- Ser menor de 35 años.
- Tener al menos 2 años de antigüedad en la empresa.
- No tener ninguna vivienda en propiedad.
- Contar con unos ahorros que sean al menos un 5% de la vivienda, más un 10-12% adicional del valor de la vivienda para poder pagar los impuestos de la compra.
- Continuando con el ejemplo anterior, supongamos que la primera vivienda por la que te has interesado no supera los 390.000€. En este caso, los ahorros para la entrada deben ser de 19.500€+39.000€ adicionales para los impuestos.
- El precio de compra no debe superar los 390.000€.
Cómo pedir tu primera hipoteca con Clikalia
Clikalia es una empresa especialista en la compra y venta de viviendas que también está certificada como intermediaria de crédito inmobiliario por el Banco de España. Clikalia cuenta con acuerdos con varias entidades bancarias españolas para ayudar a sus clientes a buscar su mejor hipoteca y conseguirles hasta un 100% de la financiación con las condiciones que se adapten a ellos.
Si eres menor de 35 años y buscas comprar tu primera vivienda, es importante que sepas que Clikalia ha lanzado su compaña «Tu primer hogar» con condiciones especiales para jóvenes con más ventajas exclusivas en Madrid, Barcelona y Andalucía:
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